民间借贷网贷已成为洗钱工具-【资讯】

发布时间：2021-07-15 09:19:23 阅读：次来源：液压阀厂家

借贷网讯　网络借贷的兴起，为中小企业和自然人借款带来了新的模式，促进了民间借贷的繁荣，但没有监管机构、缺少法律依据、信用风险高发、逾期追讨困难等一系列问题也阻碍了网络借贷行业的健康发展。

P2P网络借贷的资金来源于持有闲散资金的出借人，这些资金一般情况下是从正当渠道而来的，但也不排除其来源的非法性，限于网络的虚拟性，P2P网络借贷平台往往缺乏对资金来源审查的手段。因此，这些网络平台就有被用作洗钱工具或者从事高利贷的风险。

此外，部分网络借贷平台采取通过个人账户进行债权转让的模式，使得平台成为资金往来的枢纽，不再是独立于借贷双方的纯粹中介。债权转让是通过对期限和金额的双重分割，将债权重新组合转让给放贷人，其实质是资产证券化。

这种模式很容易被认定为是向众多的、不特定的理财人吸收资金，这与“非法吸收公众存款”极为相似，存在非法集资的影子。另外，由于行业门槛低，且无强有力的外部监管，中介机构有可能演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。